2017年工伤保险和人身意外险对比,意外险能否代替工伤保险

  • 2017/9/15 11:17:27

导读:  意外险属于商业保险,保险方与被保险方之间完全是一种自愿的契约关系;工伤保险属于社会保险,具有强制性,用人单位必须按照规定为员工参保,否则要承担一定的法律责任。

意外险属于商业保险保险方与被保险方之间完全是一种自愿的契约关系;工伤保险属于社会保险,具有强制性,用人单位必须按照规定为员工参保,否则要承担一定的法律责任。下面为大家推荐《2017年工伤保险和人身意外险对比,意外险能否代替工伤保险》,欢迎阅读。

2017年工伤保险和人身意外险对比,意外险能否代替工伤保险

一家企业因为买的是人身意外险而不是工伤保险,员工出现事故后,尽管扣除了商业险赔款,企业还是赔了约60万元。这种事如果发生在小企业,要么根本赔不起,要么会让企业赔得一蹶不振。

公司为职工所办理的是人身意外伤害保险,属于商业保险的范畴。社会保险与商业保险虽然都是保险,但二者性质不同,在适用范围、基本原则、筹资办法、待遇水平等诸多方面均有区别。

工伤保险是政府建立的社会保障制度的一个组成部分,是社会保险的险种之一,人身意外伤害险是商业保险的一种。它们之间的区别主要是:

1、实施保险目的不同。

工伤保险是政府的一项社会保障政策,人身意外伤害险商业性较强,以利润为经营目标。

2、实施方式不同。

工伤保险是强制性保险,人身意外伤害险的实施是在双方自愿基础上产生的。

3、实施范围不同。

 

2017年工伤保险和人身意外险对比,意外险能否代替工伤保险

 

工伤保险的被保险人与用人单位之间的关系是一种劳动关系‚人身意外伤害的保险人与被保险人之间的关系是一种等价交换关系。

4、保险基金来源不同。

工伤保险是贯彻劳动者个人不缴费原则、保险费全部由企业单位承担,摊入成本,当收支不平衡时,国家财政给予一定的补贴;人身意外伤害保险一般是根据保险合同的规定,由投保人负担。

5、保险金额确定和给付不同。

工伤保险金额完全依照社会保险法规的规定给付,人身意外伤害险的理赔金额则是由保险人与投保人双方确定的。

6、保障程度不同。

工伤保险所提供的保障水平一般仅满足于被保险人的基本生活需要‚人身意外伤害险所提供的保障水平的高低完全取决保险双方当事人的约定和投保人交费的多少而决定。

7、法律关系不同。

工伤保险属社会保险法规范畴‚受国家法律法规调整;人身意外伤害险是属经济合同法调整范畴,由经济合同约定的内容调整。

延伸阅读

意外险和工伤保险的区别

在各种各样风险当中,最不可预测的就是“意外”的风险了。因为意外事故的发生与人们的性别、年龄无关,是猝不及防的。小到雪后跌滑,大到交通意外,无法事先预知。因此,很多人会给自己投保意外险,而企业也会给员工投保工伤保险,以规避意外带来的风险。

但由于对意外险和工伤保险的了解程度不够,还是有很多人难以区分社保中的工伤保险和商业保险中的意外险。其实这两种保险看似很像,二者之间的区别还是很大的。下面,小编将为大家介绍。

意外险和工伤保险的区别

据了解,意外险和工伤保险的区别主要有以下几个方面:

一、保险性质不同

意外险属于商业保险,保险方与被保险方之间完全是一种自愿的契约关系;工伤保险属于社会保险,具有强制性,用人单位必须按照规定为员工参保,否则要承担一定的法律责任。

二、存在的法律关系不同

意外险的法律基础是一般的民事合同关系;工伤保险的法律基础是国家管理职能的实现。

三、实施目的不同

意外险是通过顺应人们规避风险的要求而获取利润的一种经营行为;工伤保险则不以营利为目的,出发点是为了确保劳动者的基本生活,维护社会稳定,促进经济发展。

四、保费缴纳方式不同

意外险的保费是由投保者个人承担的,当保险公司收支不平衡时,国家财政不给予任何补贴;工伤保险的保费则是由用人单位承担,员工无需缴纳。当企业收支不平衡时,由国家财政予以补贴。

五、保障范围不同

意外险的保障是不分时间地点以及受伤原因的,主要针对被保险人因意外伤害导致的医疗费用予以报销。同时,如果被保者因意外伤害导致残疾,还可以按比例赔偿残疾津贴;工伤保险只对因工作原因遭受意外伤害而产生的医疗费用进行报销。

从上文可以看出,意外险和工伤保险之间的区别有很多,因此,二者不可互相替换,但是可以互相补充。建议有条件的人群可以同时投保意外险和工伤保险,当意外发生时,所产生的医疗费用可以由工伤保险先报销后,再由意外险对扣除以赔付部分的剩下金额进行赔偿。

意外险能否代替工伤保险

一般意外保险。条款里对此的解释是“外来的、突然的、非本意的、非疾病的使被保险人身体受到伤害的客观事件,并以此客观事件为直接且单独原因导致被保险人身体蒙受伤害或身故”,简单说就是对我们日常生活中常见的意外伤害,比如猫抓狗咬、磕碰撞摔,交通意外等进行的保障,包括身故、残疾的慰问金和医疗费用的报销。

由此可见,商业意外险提供的则是工作和休息时遭受的意外伤害保障,优势体现为时间、空间上的广度。比如上下班途中遭遇的意外,假如是机动车交通事故伤害可以由工伤赔偿,其他情况的意外伤害则不属于工伤的保障范围。

不过,意外保险一般承保风险类别在1-3类的人群。像公司一般文员、教师、自由职业者,行政人员都是比较容易投保成功的。4类职业,比如公客运包括自用货车、货柜车司机、快递人员(汽车)属于较高风险,在网上还是可以找到可以投保的产品,轻松投保。

工伤保险作为社会福利,是针对所有的劳动者,适用人群比较广。其保障内容比商业意外保险要丰富。除了在工作时的意外伤害,也包括职业病的政治费用报销、急性病猝死保险金、丧葬补助(工伤身故)。   在赔付方面,对同时投保了工伤保险和意外保险的人群,医疗费用通常是由工伤保险先报销后,商业保险扣除以赔付部分对剩下的金额进行赔偿。身故或残疾保险金则是分别按照约定额度给付,不存在冲突现象。通常建议将商业意外险作为社保的补充和完善。

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