保额和保费的区别在哪,保额买多少合适

  • 2018/3/9 13:58:08

导读:保费简单点来说是俗称保险费,是投保人每年需要交付给保险公司的钱;而保额则是保险公司承担赔偿责任的钱。

保费简单点来说是俗称保险费,是投保人每年需要交付给保险公司的钱;而保额则是保险公司承担赔偿责任的钱。下面为大家推荐《保额和保费的区别在哪,保额买多少合适》,欢迎阅读。

保额和保费的区别在哪,保额买多少合适

想了解保额买多少合适,必须率先弄清楚保额和保费的区别。保费简单点来说是俗称保险费,是投保人每年需要交付给保险公司的钱;而保额则是保险公司承担赔偿责任的钱。一般来说保费越高,保额也就越高。

保额买多少合适?

重点问题来了,保额买多少合适呢,我们以大伙最中意的重疾险为例,来具体了解一下。

从医学角度来说,患上重疾的医疗费用如下:

 

保额和保费的区别在哪,保额买多少合适

 

看了上面的表格图,目前重疾治疗费用在8万元至50万区间,术后花销在10万元左右,或许随着医学的进步会有逐年上升趋势。那么,保额买多少合适呢,小编建议大伙从2个方面考虑:

1、考虑社会大病医保

在职工作者中往往都会交纳社保,而每年的社会大病医保最高报销额度为是在15万元,其中,0-4万元以下报销85%;4万元-8万元以下报销90%;8万元以上报销报销95%。

先把社会大病医保考虑了进去,注意,是每年15万元。很多攻略都说要配置至少50万元的大病医保,希财君认为还是有所欠缺的,主要消费者的家庭经济支出情况。

2、与家庭收入合理安排

一般来说,配置人身保单的投入在家庭支配收入的10%之内,是比较合理的。假设年收入在10万左右的家庭,保费在1万元之内较为合适,而这个1万元需要配置重疾+意外险,在经济不太宽松的时候,所以有可能尽量压缩短保障期限,如果保障终身的话,保费大大提高,而且估计几十年过去后,五十万用处不太大,保障至70周岁或者80周岁都是可以考虑的。

保额买多少合适,先考虑社会基本医疗可报销部分,然后按照家庭收入合理安排。经济一般的家庭20万元-30万元左右较为合适,条件优越的家庭,保额无上限。

延伸阅读:该拿出多少钱买保险

“双10原则”是目前公认买保险遵循的定理。小编也没有找到设计它的理论依据。既然暂时找不到合理的解释,那我们不如分析一下,看看是否合理。

初衷是挺好的:以可以承担的保费,保足保险保障。下面我们详细分析一下:

保费占年收入十分之一

年收入的十分之一很好理解,比如年收入20万,买保险的钱应该就是2万左右。

那这2万应该买什么类型的保险?寿险、意外、医疗、重疾、养老、教育金,是其中一个还是其中几个,这是个问题。

保额是年收入的10倍

保额是年收入的10倍,这里的“保额”指的是什么?寿险保额?重疾保额?意外保额?医疗保额?还是全部之和呢?之和的话,那么各占的比例是多少?

寿险保额是需要根据家庭责任量化的,重疾保额要参考治疗费用和收入的损失,意外保额补充寿险中意外身故、还有意外伤残、医疗部分。这些都可以量化出来,加起来的保额会是年收入的10倍吗?每个家庭情况不同,差异会很大,所以这个也不是定理,非要去遵循的。

年收人的10%有时不足以支撑足够保额

年龄越大保费越高是大家普遍了解的,同样是年薪50万,如果需要保障10倍年薪(500万),50多岁的人群保费已经相当高了,杠杆效应已经大大降低,无法达到这所谓的“双10原则”。

如果期望达到足够的保额,又要严格限制保费支出,就要做出权衡和削减,如保障时间:保障时间越长保费越高,比如保费要控制在收入的10%,保额又要达到年薪的10倍,那么保障至80岁保费高就要缩短到70岁等等,当然这是因人而异的。

那么交多少保费合理呢?

1、先分析自己需要什么保障,需要配置什么保险,如重大疾病保险、人寿保险、医疗保险、意外保险等。

2、再根据需求保障计算需要购买多少保额,50万?100万?年薪的10倍?年薪的5倍?等等。

3、根据以上的分析设计保障框架后,做出初步预算,如年收入的5%,10%等等。

4、根据自己的保障框架及预算选择合适的产品。

5、如果初步预算无法达到目前的需求保障,就要做局部调整,如提高预算、调整保障期限、调整保险产品等等,直到平衡。

双10原则出发点很好,但在现实当中,很多人在机械的执行双十原则,在太多因素都没有考虑的情况下就按这一原则购买保险,局限性是非常大的,双10原则合理性也仅仅是个建议,不能做为原则或定理来用。

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